Durch die Null Prozent Finanzierung bekommen Verbraucher im Handel einen Kredit angeboten, der sie keine Zinsen und keine Gebühren kostet. Das sind sehr attraktive Angebote, die Wünsche wecken können, die im Vorfeld noch gar nicht vorhanden waren. Zinsen schenken – so werben die Händler oft – lässt sich jeder gern.
Ist es aber tatsächlich so, dass die Händler ihren Kunden die Zinsen schenken, oder hat die Null Prozent Finanzierung einen Haken? Dieser Frage wollen wir mit diesem Artikel nachgehen.
Null Prozent Finanzierungen gibt es nur im Handel
In den Neunziger Jahren haben die Autohändler damit angefangen, Kredite zu bewerben, bei denen die Kunden keine Zinsen zahlen müssen. Solche Angebote waren über die konzerneigenen Herstellerbanken möglich und wurden von den Kunden extrem gut aufgenommen. Da hat mancher Verbraucher ein Auto nicht gekauft, weil er das Modell gut fand, sondern einfach nur deswegen, weil der Kredit ohne Zinsen gewährt wurde. Diese Aktionen verschiedener Autohändler erfreuen sich auch heute noch großer Beliebtheit und der Rest der großen Händler hat natürlich entsprechend nachgezogen. Heute gibt es Null Prozent Finanzierungen in Elektronikfachmärkten wie Media Markt oder Saturn, in renommierten Einrichtungshäusern wie bei Porta und Höffner und gelegentlich auch in Baumärkten.
Was es mit der Null Prozent Finanzierung auf sich hat
Viele Verbraucher neigen zur Euphorie und greifen gedankenlos zu, wenn sie glauben, dass sie etwas geschenkt bekommen. Wenige stellen sich die Frage, wie funktioniert das und wer zahlt das alles. Tatsache ist, dass es diese beliebten Aktionen gibt, aber Tatsache ist auch, dass die damit verbundenen Kosten von den Händlern auf die Ware umgelegt werden. Wer eine Null-Prozent-Finanzierung in Anspruch nimmt, braucht auch nicht mehr damit zu rechnen, dass der Händler bereit ist, irgendeinen Nachlass zu gewähren. Dabei kann die Ersparnis für den Kunden größer sein, wenn er sich den Kredit normal von einer Bank zu günstigen Konditionen besorgt und dann beim Händler einen Rabatt auf die Ware aushandelt.
Aufgeklärte Kunden verhalten sich heute schon anders und rechnen nach, bevor sie ein scheinbar günstiges Angebot annehmen. Dabei geht es nicht nur darum, sich auszurechnen, ob ein Fremdkredit vielleicht unterm Strich günstiger wäre, sondern auch darum einen Preisvergleich anzustellen. Vielleicht gibt es die Ware andernorts zu einem deutlich niedrigeren Preis. Wer mit seinen Finanzen sorgsam umgeht und sich nicht spontan verleiten lässt, einen Kredit aufzunehmen, nur weil mit geschenkten Zinsen geworben wird, handelt klug und umsichtig. Denn auch eine Null Prozent Finanzierung ist ein Kredit, der in monatlichen Raten getilgt werden muss. Nicht immer ist es angebracht, für alles und jedes einen Kredit aufzunehmen.
Mehrere Varianten sollten geprüft werden
Verbrauchern ist deshalb zu empfehlen, nicht vorschnell eine Null Prozent Finanzierung abzuschließen, nur weil einem die Zinsen geschenkt werden. Immer wenn es um den Kauf von Konsumgütern geht, ist es angebracht, die Preise der Waren zu vergleichen. Soll dann trotzdem finanziert werden, kann vielleicht mit einem günstigen Ratenkredit von einer Direktbank mehr gespart wissen, obwohl dann Zinsen bezahlt werden müssen, wenn der Kaufpreis der Ware eben deutlich niedriger ist.
Grundsätzlich sollten Konsumentenkredite, selbst wenn sie als Schnäppchen getarnt sind, nicht übereilt aufgenommen werden. Es besteht immer die Gefahr, sich zu verschulden, weil zu viel auf Kredit gekauft wird. Dabei ist es egal, ob für den Kredit Zinsen oder keine Zinsen bezahlt werden müssen. Denn der Kaufpreis muss in jedem Fall in monatlichen Raten getilgt werden. Darüber hinaus gibt der Handel bei den Null Prozent Finanzierungen oft auch eine relativ kurze Laufzeit vor, woraus eine höhere monatliche Belastung resultiert.