Einen Kredit ohne Mitantragsteller vergeben die Banken immer dann, wenn die Bonität des Kreditantragstellers für die Kreditvergabe ausreichend ist.

Das heißt, der Kreditantragsteller muss eine einwandfreie Schufa Auskunft haben und wirtschaftlich in der Lage sein, aus seinen Einkommen die monatlichen Raten zu bezahlen. Ist das nicht der Fall, wird die Bank den Kredit mit Bürgen vergeben, wenn der Bürge dann die entsprechenden Voraussetzungen mitbringt. Ein Kredit mit Bürgschaft ist zum Beispiel notwendig, wenn der Kreditantragsteller eine negative Schufa Auskunft hat oder, wenn sein Einkommen zu gering ist, beziehungsweise dann, wenn das Einkommen nicht pfändbar ist, weil es sich zum Beispiel Arbeitslosengeld oder Erziehungsgeld handelt. Grundsätzlich sind die Banken dazu geneigt, einen Kredit mit 2 Personen zu vergeben, weil das mehr Sicherheit bringt.
Wobei die zweite Person, wenn es sich nicht um einen Mitantragsteller wie den Ehepartner handelt, eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreibt und sich damit verpflichtet, anstelle des Kreditnehmers die Raten zu bezahlen, wenn der es nicht kann oder will.
Wie Banken Kredite absichern
Normale Konsumentenkredite werden in der Regel als sogenannte Blankokredite vergeben. Das heißt, der Kreditnehmer muss nur sein Einkommen über eine Verdienstabrechnung nachweisen. Oft fordern die Banken zur zusätzlichen Absicherung, dass der Kredit mit Restschuldversicherung abgeschlossen wird. Die Restschuldversicherung gibt sowohl dem Kreditnehmer als auch der Bank zusätzlich Sicherheit. Sie übernimmt die Ratenzahlung, wenn der Kreditnehmer lange krank ist oder unerwartet arbeitslos wird. Im Todesfall löst die Restschuldversicherung sogar den kompletten Kreditbetrag ab. Die Restschuldversicherung ist dabei eine spezielle Art der Risikolebensversicherung, die allerdings ihren Preis hat. Ein Kredit wird dadurch oft deutlich teurer. Von daher sollte man, wenn die Restschuldversicherung nicht gewünscht wird, mit der Bank verhandeln. Ein Kredit mit Absicherung vonseiten der Bank kann auch in anderer Form gewährt werden, indem zum Beispiel ein Bürge mit in den Vertrag aufgenommen wird oder andere Sicherheiten abgetreten werden.
Ist der Kreditnehmer neu beim Arbeitgeber, verlangen Banken, den Kredit mit Arbeitsvertrag einzureichen, um sich zu vergewissern, dass es sich um eine Festanstellung und nicht nur um ein befristetes Arbeitsverhältnis handelt. In solchen Fällen muss der Kreditnehmer nicht nur aktuelle Einkommensnachweise, sondern auch eine Kopie seines Arbeitsvertrages einreichen.
Den Dispo richtig nutzen
Viele Verbraucher haben im Zusammenhang mit der Führung des Girokontos einen Dispositionskredit in einem bestimmten Rahmen zur freien Verfügung. Der Kredit mit Dispo ist allerdings deutlich teurer als ein normaler Ratenkredit. Im Durchschnitt liegen die Zinsen für Dispokredite bei 12 Prozent. Das heißt, der Dispo ist nicht geeignet, wenn das Geld über einen längeren Zeitraum nicht zurückgeführt werden kann. Der Dispo sollte immer dann in Anspruch genommen werden, wenn man in der Lage ist, ihn in maximal drei Monaten wieder auszugleichen. Ansonsten ist immer der Ratenkredit die bessere Wahl.
Was beim Kreditaufnehmen zu beachten ist
Wenn ein Ratenkredit aufgenommen wird, sollte man möglichst nicht nur darauf achten, dass der Zinssatz günstig ist. Besonders bei hohen Kreditbeträgen kann es sinnvoll sein, dass der Kredit mit Sondertilgung ist, sodass bereits während der Kreditlaufzeit größere Geldbeträge zusätzlich zu den Raten eingezahlt werden können, um die Restschuld zu senken oder die Laufzeit zu verkürzen.
Wer einen negativen Schufa Eintrag hatte der erledigt ist, kann Probleme bekommen, wenn er einen Kredit mit erledigter Schufa beantragt. Viele Banken wollen den Kredit dann zusätzlich absichern. Ein Kredit mit erledigtem Schufa Eintrag wird in der Regel nur dann gewährt, wenn der Kreditnehmer eine zusätzliche Sicherheit in Form einer Bürgschaft stellen kann.
Ist ein Kredit genehmigt und der Vertrag unterschrieben, muss sich ein Kreditnehmer, wenn er den Kredit online beantragt hat, in eine Filiale der Post begeben und das Post Ident Verfahren durchführen. Dazu braucht man einen gültigen Personalausweis oder seinen Reisepass. Wenn der Ausweis abgelaufen ist und kein Reisepass vorhanden, sollte man sich umgehend einen vorläufigen Personalausweis ausstellen lassen. Ein Kredit mit vorläufigen Personalausweis ist möglich. Es kann aber sein, dass die Bank später eine Ausweiskopie nachfordert.
Vergeben die Banken Kredit trotz Hypothek
Viele Verbraucher, die eine Hypothek im Zusammenhang mit dem Erwerb einer Immobilie aufgenommen haben, haben aus dieser Hypothek entsprechend hohe finanzielle Belastungen zu tragen. Wird die Immobilie selbst genutzt, sparen sie allerdings die monatliche Miete, sodass bei entsprechender Kreditwürdigkeit auch ein Konsumentenkredit vergeben wird. Ein Kredit trotz Hypothek ist keine Seltenheit, muss aber manchmal ebenfalls zusätzlich abgesichert werden.