Der Sofortkredit ist eigentlich ein ganz normaler Ratenkredit, der nur zum Ausdruck bringen soll, dass der Kredit sofort vergeben wird. Banken, die ihre Produkte über das Internet vertreiben, nutzen den Begriff, um den Kunden zu suggerieren, dass sie den Ratenkredit schnell und unkompliziert ausgezahlt bekommen.
Die Besonderheiten von Sofortkrediten
Bei einem Ratenkredit, der als Sofortkredit bezeichnet wird, handelt es sich in der Regel um ein standardisiertes Bankprodukt, dass nach bei der Bank automatisch bearbeitet wird. Dazu verwenden die Banken entsprechende Software, mit deren Hilfe die Bonitätsprüfung komplett automatisch abläuft. Das heißt, die Schufa Auskunft wird automatisch durchgeführt, die Haushaltsrechnung angestellt und das bankinterne Scoring Verfahren findet statt. Im Ergebnis dieser Bonitätsprüfung erfolgt im besten Fall eine automatische Kreditentscheidung binnen weniger Minuten, ohne dass ein Mitarbeiter der betreffenden Bank die Anfrage je gesehen hat.
Alle Entscheidungen, die auf diese Art automatisch getroffen werden, sind vorläufige Entscheidungen, die nur unter Vorbehalt gelten. Die Auszahlung des Kredites erfolgt nur, wenn die Angaben, die der Kunde gemacht hat, die Basis für die Kreditentscheidung waren, korrekt sind.
Sofortkredit = Sofortzusage, aber nicht Sofortauszahlung.
Verbraucher, die sich mit den Begrifflichkeiten nicht so gut auskennen, könnten annehmen, dass ein Sofortkredit ein Kredit ist, der sofort ausgezahlt wird. Das funktioniert leider noch nicht. Wenn ein Sofortkredit bewilligt wurde, müssen die Vertragsunterlagen unterschrieben werden, bei der Bank eingereicht, dort geprüft und für richtig befunden und dann erst wird der Kredit ausgezahlt. Wer heute einen Sofortkredit beantragt, muss damit rechnen, dass es mindestens eine Woche dauert, bis über das Geld verfügt werden kann.
Was ist beim Sofortkredit zu beachten
Ein Sofortkredit ist die perfekte Lösung, wenn kurzfristige Liquidität gebraucht wird, um Konsumgüter anzuschaffen, eine Reise zu finanzieren oder die teure Rechnung beim Zahnarzt zu bezahlen. Ein Sofortkredit kann gleichzeitig auch ein Kleinkredit sein, wenn der Kreditbetrag niedrig ist, es kann sich aber auch um einen Ratenkredit handeln, der 50.000 Euro beträgt.
Vor dem Kreditantrag sollte auch beim Sofortkredit ein kostenloser Kreditvergleich stehen, mit dessen Hilfe die günstigsten Kreditangebote schnell gefunden werden. Bei der Wahl der Laufzeit sollten sich Kunden zum einen nach ihrem frei verfügbaren Einkommen richten, also welche Rate sie sich leisten können und zum anderen darauf achten, dass sie so schnell wie möglich wieder schuldenfrei sind. Bei hohen Kreditsummen empfiehlt sich eine etwas längere Laufzeit, damit die Raten bezahlbar bleiben, auch wenn das zulasten der Kosten geht. Kredite mit längerer Laufzeit sind im Allgemeinen von den Zinsen her etwas teurer.
Restschuldversicherung als Kostentreiber
Die Restschuldversicherung wird vonseiten der Banken gern zusammen mit einem Sofortkredit verkauft, angeblich um dem Kreditnehmer zusätzliche Sicherheit zu geben. Kreditnehmer sollten den Vertrag mit Restschuldversicherung jedoch nicht blindlings unterzeichnen, sondern sich informieren und gut überlegen, ob sie diesen Versicherungsschutz wirklich brauchen. Wer zum Beispiel eine Risikolebensversicherung hat, braucht sie nicht. Und überhaupt ist die Restschildversicherung bei Krediten, hinter denen eine Ware steht, die im Zweifel zurückgegeben werden kann, nicht notwendig.
Wofür der Sofortkredit eingesetzt werden kann
Da der Begriff Sofortkredit sowohl einen Kleinkredit als auch einen größeren Ratenkredit betreffen kann, sind die Einsatzmöglichkeiten entsprechend vielfältig. Sofortkredite eignen sich zur Anschaffung von Konsumgütern, Autos oder auch zur Umschuldung des Dispos beziehungsweise zum Zusammenfassen mehrerer Altkredite, wenn sie zu besonders günstigen Konditionen zu bekommen sind.