Wenn die Schufa-Auskunft ein Negativmerkmal enthält, lehnen einige Banken jeden Kreditantrag automatisiert ab. Das ist bei lediglich einem länger zurückliegenden weichen Merkmal nicht zwingend der Fall, allerdings gestaltet sich die Suche nach einer den Darlehensantrag akzeptierenden Kreditbank als schwierig.
Bei Krediten ohne Schufa unterbleibt die Anfrage bei der deutschen Kreditsicherung ebenso wie die Eintragung der Darlehensauszahlung in die Schufa-Kartei. Ein Bürge haftet für die Kreditrückzahlung, sobald der Darlehensnehmer diese nicht leisten kann. Voraussetzung für eine wirksame Bürgschaft ist, dass der Bürge über die Folgen seiner Zustimmung hinreichend informiert und wirtschaftlich zu deren Übernahme fähig ist.
Kreditsumme bis 3500 Euro
Am einfachsten lässt sich ein Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa aufnehmen, wenn die gewünschte Kreditsumme nicht mehr als 3500 Euro beträgt. Bis zu diesem Betrag vergeben in der Schweiz und in Liechtenstein ansässige Kreditinstitute Darlehen an im Ausland lebende Antragsteller. Voraussetzung für einen Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa aus der Schweiz beziehungsweise aus Liechtenstein ist, dass der Antragsteller die Staatsangehörigkeit seines Wohnsitzlandes besitzt; die verpflichtende Gleichstellung aller EU-Bürger gilt nur für Geldinstitute, deren Sitz sich innerhalb der Gemeinschaft befindet.
Des Weiteren verlangen Schweizer und Liechtensteiner Banken ein deutlich höheres Mindesteinkommen für die Kreditvergabe als die meisten inländischen Geldinstitute. Der Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa aus der Schweiz oder Liechtenstein stellt kein Fremdwährungsdarlehen dar, da die Auszahlung ebenso wie die Kredittilgung in der Gemeinschaftswährung Euro erfolgt. Die in Deutschland Kredite anbietenden eidgenössischen Banken besitzen ein deutsches Bankkonto, so dass für die Überweisung der Tilgungsraten keine Bankspesen anfallen.
Kreditsummen über 3500 Euro
Wenige Schweizer Banken erhöhen die maximale Kreditsumme für einen direkt vom Verbraucher beantragten schufafreien Kredit auf einen Betrag von 5000 Euro. Die Annahme einiger Kreditantragsteller, bei mehr als einer eidgenössischen Bank einen Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa aufnehmen und somit die Betragsgrenze aushebeln zu können, erfüllt sich nicht. Die eidgenössischen Banken melden in der Schweiz erfolgte Kreditaufnahmen zwar nicht an die deutsche Schufa, wohl aber an die eidgenössische Kreditsicherung. Deren Datenbestand ist im Vergleich zur deutschen Schufa sogar umfangreicher und enthält auch Angaben zum ausgeübten Beruf eines Kreditkunden.
Dennoch sind Schufa-Einträge unproblematisch, da die Schweizer Kreditsicherung nur Daten zu von einheimischen Banken vergebenen Darlehen sammeln darf. Wenn Antragsteller einen Kredit ohne Bürgen und ohne Schufa über eine größere Summe als 3500 Euro benötigen, erhalten sie einen solchen bei Schweizer Geldinstituten mit wenigen Ausnahmen nur über einen Kreditvermittler, so dass sich in diesem Fall die Beauftragung eines Kreditmaklers lohnt. Dabei achten Antragsteller darauf, dass der Dienstleister eine Provision nur bei tatsächlich erfolgreicher Darlehensvermittlung berechnet.
Von Angeboten für einen Kredit ohne Schufa und ohne Bürgen, bei welchen auch im Falle eines Nichterfolges Entgelte zu zahlen sind, ist dringend abzuraten. Sie verstoßen gegen geltendes Recht und sind alleine aus diesem Grund als unseriös einzustufen.