Beim Abschluss eines Kreditvertrages mit einer Bank müssen Verbraucher viele verschiedene Faktoren beachten – nicht nur ein niedriger Kreditzins und eine passende Tilgungsrate machen einen günstigen Kredit aus. Einen wichtigem Faktor, den Verbraucher beachten sollten, die sowohl die Laufzeit als auch die Gesamtkosten ihres Darlehens besonders gering halten wollen, sind sogenannte Sondertilgungen. Bei diesen außerplanmäßigen Zahlungen hat der Kreditnehmer in zuvor festgelegten Abständen die Möglichkeit, über die vereinbarte Tilgungsrate hinaus Rückzahlungen zu leisten.
Höheren, finanziellen Spielraum für schnelle Kredittilgung nutzen
Sollte der Kreditnehmer seinen finanziellen Spielraum während der Laufzeit, beispielsweise durch eine Gehaltserhöhung oder ein Erbe, vergrößern, kann dieses überschüssige Kapital in eine besonders zügige Rückzahlung investiert werden. Während manche Geldhäuser die Sondertilgungen auf einen bestimmten Prozentsatz des noch ausstehenden Darlehens begrenzen, machen andere Banken ihren Kunden Angaben, wie oft pro Jahr eine Sonderzahlung vorgenommen werden kann.
Zahlt ein Kreditnehmer den geliehenen Geldbetrag schneller zurück, als eigentlich mit der Bank vereinbart war, entgehen der Bank durch die verkürzte Laufzeit Zinszahlungen, die jedoch einkalkuliert waren. Um diesen Zahlungsausfall wieder zu kompensieren, verlangen einige Geldhäuser von ihren Kreditkunden eine bestimmte Gebühr, wenn Sondertilgungen vorgenommen werden – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Werden bei normalen Ratenkrediten Sonderzahlungen vorgenommen, haben Banken das Recht, je nach restlicher Kreditlaufzeit zwischen 0,5 und einem Prozent des noch ausstehenden Darlehensbetrages als Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen.
Beim Kreditvergleich auf Angebote mit kostenlosen Sondertilgungen achten
Heute gibt es jedoch auch eine Vielzahl an Kreditinstituten, die ihren Kunden kostenlose Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung gewähren. Um die Zahlung der unnötigen Gebühr zu vermeiden, sollten Verbraucher beim Vergleich verschiedener Kredite unter anderem darauf achten, dass die bevorzugte Bank ihren Kunden die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen ermöglicht – auf diese Weise behält sich der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit die höchstmögliche Flexibilität.