Die zu zahlenden Zinsen stellen den Preis eines Darlehens dar, so dass jeder Darlehensnehmer für seinen Kredit möglichst niedrige Zinsen bezahlen möchte. Der Wunsch nach einer langen Kreditlaufzeit mit entsprechend niedrigen Raten ist nicht immer mit dem Streben nach niedrigen Sollzinsen vereinbar. Für die Kreditkosten maßgeblich ist der effektive Jahreszins, während der nominelle Zinssatz bei einer nicht immer möglichen Veränderung der Kreditvereinbarung bei der Neuberechnung zur Anwendung kommt. Während der effektive Jahreszinssatz die prozentualen Kreditkosten bezeichnet, gibt die Differenz zwischen dem ausgezahlten Betrag und der Gesamtrückzahlung innerhalb der Kreditlaufzeit die Gesamtkosten des Darlehens an.
Welche Voraussetzungen gelten für einen niedrigen Sollzinssatz?
Damit Kreditkunden einen Kredit mit niedrigen Zinsen erhalten, vergleichen sie die Preise unterschiedlicher Anbieter. Grundsätzlich lässt sich beobachten, dass online beantragte Darlehen preiswerter als in der Zweigstelle einer Bank oder telefonisch abgeschlossene Kreditverträge sind. Des Weiteren sind Sofortkredite regelmäßig teurer als Darlehen mit einer normalen Bearbeitungszeit, so dass über ausreichend Zeit verfügende Kreditnehmer kein Darlehen mit Sofortauszahlung beantragen.
Der Grund für die höhere Verzinsung der Sofortdarlehen besteht darin, dass Kreditnehmer bereit sind, als Ausgleich für eine schnelle Geldauszahlung erhöhte Sollzinsen zu bezahlen. Zusätzlich erhöht die nur teilweise mögliche Prüfung der Kreditunterlagen die Gefahr eines Kreditausfalls, so dass der Kreditgeber als Risikoausgleich die Zinsen erhöhen muss. Bei einem Darlehen ohne Gehaltsnachweis handelt es sich nie um einen Kredit mit niedrigen Zinsen, da der Darlehensgeber diese auf Grund des hohen Risikos nicht preiswert vergeben kann. Auch bei Krediten ohne Schufa tritt derselbe Effekt auf, so dass Kreditnehmer mit guter Bonität diese nicht beantragen sollten.
Kredite mit besonders günstigen Zinsen
Für Anschaffungen wie eine Immobilie oder ein Fahrzeug vergeben Banken Kredite mit geringen Zinssätzen, da der jeweils finanzierte Gegenstand selbst als Kreditsicherheit dient. Die Absicherung eines nicht direkt mit der Immobilie verbundenen Kredites über eine Grundschuld ist nach der Abzahlung des ursprünglichen Immobiliendarlehens ebenfalls möglich und führt dank der hervorragenden Absicherung zu günstigen Zinsen. Für andere Käufe wie Möbel oder Fahrräder lässt sich ein Kredit mit niedrigen Zinsen in vielen Fällen über den Händler aufnehmen oder in Form einer Ratenzahlung direkt mit diesem vereinbaren. Nur wenige Versicherungsnehmer denken bei einer erforderlichen Kreditaufnahme daran, dass sie eine bestehende Lebensversicherung beziehungsweise eine gehaltene Rentenversicherung beleihen können.
Sie zahlen in diesem Fall zwar faktisch Zinsen für ihr eigenes Geld, behalten jedoch ihren Versicherungsschutz und bezahlen deutlich geringere Zinsen als bei der Bank. Arbeitnehmer erkundigen sich bei ihrem Chef oder beim Betriebsrat, ob eine Betriebsvereinbarung bezüglich eines Mitarbeiterdarlehens besteht. Der Arbeitgeber gewährt einen Kredit deutlich günstiger als eine Bank und verrechnet die fälligen Kreditraten direkt mit den folgenden Gehaltszahlungen. Der Kredit mit niedrigen Zinsen über den Arbeitgeber hat lediglich den Nachteil, dass bei einem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis die Restsumme sofort fällig wird.