Ein Kredit bei negativer Schufa kann aus verschiedenen Quellen stammen. Abhängig von der Kreditquelle und Kreditsumme sind die Kreditvoraussetzungen und Bewilligungschancen sehr unterschiedlich. Mehr zu den Hintergründen und verschiedenen Kreditmöglichkeiten erfahren Sie im Beitrag.
Kredit bei negativer Schufa – Kredithemmnisse
Der Kredit bei negativer Schufa ist kein gewöhnliches Kreditangebot. Die Schufa wird, bei fast allen Kreditangeboten aus Deutschland, automatisch abgefragt. Ein negativer Eintrag hat für die Kreditvergabe eine K.O. – Wirkung. Auf der Kreditanbieterseite scheiden damit die lokalen Hausbanken aus. Im Internet stellt sich die Situation ebenfalls nicht besser dar. Weder der Versandhandel noch eine gewöhnliche Online-Bank bieten, bei negativer Schufa, eine Kreditchance.
Auf den ersten Blick verbleiben nur die Spezialanbieter aus dem In- und Ausland. Besonders stark beworben wird der Schweizerkredit ohne Schufa. Die Angebote stammen fast immer von Kreditvermittlern. Doch, bei diesen Kreditangeboten ist längst nicht jeder Kreditwunsch erfüllbar. Ein Kredit ohne Schufa kann nur in einem sehr engen Rahmen bewilligungsfähig sein. Die maximale Kreditsumme der Angebote liegt im Rahmen von etwa 3.500,- Euro. Oberhalb dieser Grenze wird nur der Beamtenkredit ohne Schufa angeboten. Diese Angebote sind auf etwa 7.500,- Euro begrenzt.
Den Kredit ohne Schufa bewilligungsfähig beantragen
Das Beantragungsverfahren für Schufa-freie Kredite ist einem gewöhnlichen Online-Kreditantrag sehr ähnlich. Auf der Seite des Kreditanbieters oder Kreditvermittlers befindet sich der Kreditantrag zum Download oder er kann online ausgefüllt werden. Die ausgefüllten Formulare und Belege werden anschließend im Post-ID-Verfahren an den Kreditanbieter verschickt. Der Begriff „Post-ID-Verfahren“ hört sich kompliziert an. Die Durchführung ist allerdings ganz einfach. Der Postangestellte prüft beim Einreichen des Antrags die Identität des Antragsstellers anhand des Personalausweises. Damit ist das Verfahren bereits abgeschlossen.
Der Kredit bei negativer Schufa ist damit leider noch nicht bewilligt. Geprüft wird die Art des Schufa-Eintrags. Faire Bewilligungschancen bestehen bei negativer Schufa nur, wenn der Eintrag den Vermerk „erledigt“ trägt. Bei unerledigten Einträgen ist der Handlungsspielraum des Kreditvermittlers oder des Direktanbieters äußerst eingeschränkt. Die Abkommen der EU-Finanzminister, besser als Baslerverträge bekannt, haben den risikobereiten professionellen Kreditanbietern nahezu die Hände gebunden. Ohne Schufa oder mit schlechter Schufa ist zwar noch immer kein Problem, doch das Kreditrisiko darf nur minimal sein.
Geprüft werden im nächsten Schritt vor allem die Einkommenssicherheit und die Einkommenshöhe. Beste Voraussetzungen für eine Kreditbewilligung liefert ein hohes Einkommen bei guter Arbeitsplatzsicherheit. Der Arbeitsvertrag sollte dazu unbefristet und ungekündigt sein. Optimal wäre ein Arbeitsverhältnis bei einem öffentlichen Arbeitgeber. Die Einkommenshöhe, wenn ohne zusätzliche Sachsicherheit oder Bürgschaft gearbeitet werden soll, muss deutlich oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegen.
Alternativen für den „kleinen“ Finanzierungsbedarf ohne Schufa
Der kleine Finanzierungsbedarf, zur Überbrückung eines Engpasses, lässt sich schnell und vergleichsweise einfach befriedigen. Der Kredit bei negativer Schufa stammt in diesem Fall nicht aus den üblichen Geldquellen.
Möglich wäre der Vorschuss des Arbeitgebers. Besonders in der Urlaubs- und Weihnachtszeit ist ein Vorschuss, für gewerbliche Arbeitnehmer, nicht unüblich. Ein weiterer alternativer Mikrokredit mit Barauszahlung, der kann zur Not aus dem Pfandleihhaus stammen.