Der Modernisierungskredit ist ein Kredit, der in der Regel von Immobilienbesitzern aufgenommen wird, wenn es darum geht, die eigenen vier Wände zu modernisieren.
Mit dem Kauf einer Immobilie ist es ja meistens nicht getan, wenn man den Wert erhalten oder steigern will. Modernisierungsmaßnahmen sind in der Regel Maßnahmen, die mit nicht gerade geringen Investitionen verbunden sind, sodass ein Modernisierungskredit das absolut geeignete Finanzierungsmittel ist und von vielen Banken auch direkt angeboten wird. In der Regel sind solche Modernisierungen im Rahmen von Modernisierungskrediten mit einem Volumen von bis zu 50.000 Euro drin. Einen Eintrag ins Grundbuch nehmen die Banken nicht vor, wenn sie einen Modernisierungskredit bewilligen. Modernisierungskredite werden in aller Regel ohne die Stellung von zusätzlichen Sicherheiten allein mit einer sauberen Schufa Auskunft und einer Verdienstabrechnung bewilligt.
Modernisierungskredite vergleichen
Direkt als Modernisierungskredite werden sie von einigen Banken angeboten, dürfen dann aber nur für ganz bestimmte Zwecke eingesetzt werden. Wer den Kredit etwas freier verwenden will, sollte versuchen einen ganz normalen Ratenkredit zur freien Verwendung zu günstigen Konditionen zu beantragen. Auf jeden Fall sollte vorab immer ein Konditionenvergleich erfolgen, damit der am Markt günstigste Kredit aufgenommen. Da bei Modernisierungskrediten kein Grundbucheintrag erfolgt, entstehend dem Kreditnehmer auch keine weiteren Kosten und die Kredite kommen auch schneller zur Auszahlung, als das bei einem Hypothekendarlehen der Fall ist. Einziger Wermutstropfen bei Modernisierungskrediten ist, der etwas höhere Zinssatz im Vergleich zu Hypothekendarlehen. Von daher kann es auch durchaus sinnvoll sein, mit der Bank um eine Aufstockung des laufenden Hypothekendarlehens zu verhandeln.
Für welche konkreten Maßnahmen ein Modernisierungskredit gedacht ist
Banken, die spezielle Modernisierungskredite anbieten, knüpfen an die Vergabe dieser Kredite meistens bestimmte Bedingungen. Besitzer von Wohneigentum sind in der Regel an der Werterhaltung ihres Eigentums interessiert. Modernisierungsmaßnahmen können auch wesentlich dazu beitragen, dass der Wert der bestehenden Immobilie maßgeblich gesteigert wird, was auch bedeutungsvoll ist, wenn die Immobilie an sich nicht gerade zum Verkauf steht.
Mit einem Modernisierungskredit lassen sich solche Maßnahmen wie die Verbesserung des Wohnkomforts durch die Modernisierung des Bades, die Erneuerung des Daches, die Fassadendämmung, der Einbau einer modernen Heizung oder die Erneuerung der alten Fenster finanzieren. Selbst wenn es um den Einsatz von erneuerbaren Energien geht, werden den Eigenheimbesitzern eine Reihe von besonders attraktiven Finanzierungsmöglichkeiten angeboten. Hier sollten interessierte Verbraucher ein besonders Augenmerk auf die Angebote der KfW lenken und sich auch Modernisierungskrediten erkundigen, die staatlich gefördert werden, denn bestimmte Modernisierungsvorhaben, die dem Klima- und Umweltschutz dienen, werden vonseiten des Staates besonders gefördert. Diese Modernisierungskredite werden von der KfW vergeben, müssen aber immer über die Hausbank beantragt werden.
Wann sind Modernisierungskredite das richtige Finanzierungsmittel
Wenn der benötigte Kreditbedarf nicht größer als 50.000 Euro ist, dann ist ein Modernisierungskredit geeignet. Immobilienbesitzer, die parallel noch eine Hypothek zu tilgen haben, sollten im Vorfeld immer prüfen, ob es gegebenenfalls sinnvoller ist, das bestehende Hypothekendarlehen aufzustocken. Modernisierungskredite werden als solche nicht vergeben, wenn es sich lediglich um eine normale Instandsetzung handelt. Die im Rahmen der Modernisierung geplanten baulichen Maßnahmen müssen zumindest der Verbesserung des Wohnkomforts dienen und möglichst auch zur Einsparung von Energie beitragen, wie das zum Beispiel beim Einbau von neuen Fenstern oder der Wärmedämmung der Fassade der Fall ist.
Modernisierungskredite bieten im Wesentlichen den Vorteil, dass die Bearbeitung und auch die Bereitstellung des Geldes relativ zügig erfolgen, sodass die geplante Modernisierung unverzüglich in Auftrag gegeben werden kann. Bei staatlich geförderten Vorhaben muss beachtet werden, das mit dem Vorhaben vor Antragstellung noch nicht begonnen sein sollte.