Ist ein schufafreier Barkredit möglich? Wie funktioniert dieser Service und wo kann ein Kredit ohne Schufa sogar mit Barauszahlung beantragt werden? Alle wichtigen Informationen liefert Ihnen der Beitrag.
Schufafreier Barkredit – Werbeente?
Wer auf der Suche nach einer schufafreien Kreditlösung ist, muss sich oft durch viele Werbeangebote arbeiten. Versprochen wird ein schufafreier Barkredit in nahezu jeder Bonitätslage. Früher oder später stoßen die Meisten dann auf eine Studie der Schufa. Sie hat sich ebenfalls mit Kreditangeboten ohne Schufa auseinandergesetzt und kommt zu einem vernichtenden Ergebnis. Nur etwa zwei Prozent der Testpersonen erhielten tatsächlich einen Kredit. Mit einer Kreditchance von nur zwei Prozent, da wäre der Kredit ohne Schufa eine echte Werbeente.
Die Wahrheit liegt zwischen den vollmundigen Werbeversprechen und dem vernichtenden Urteil der Schufa. Den Beweis für die reale Vergabe schufafreier Kredite tritt das Bundesverwaltungsgericht (BVerwG) an. Bis zum Jahr 2009 war die Fidium Finanz AG einer der Hauptakteure bei der Vergabe schufafreier Darlehen. Im Urteil des BVerwG 8 C 2.09 kann jeder die Zahlen öffentlich nachlesen. Rund 108 Millionen Euro Kredit ohne Schufa wurden mehrheitlich an Deutsche vergeben. Die Niederlage der Fidium Finanz AG lag in einer fehlenden Banklizenz begründet.
In der Zeit zwischen Mitte 2009 und Ende 2010 war es tatsächlich fast aussichtslos, einen schufafreien Schweizerkredit zu suchen. Erst Ende 2010 nahm die SIGMA Kreditbank AG aus Liechtenstein ihre Tätigkeit auf. Dieses Kreditinstitut hat – laut öffentlichen Quellen – die notwendigen Banklizenzen zur Kreditvergabe an Personen mit Wohnsitz in Deutschland.
Barkredit ohne Schufa aus Liechtenstein
Aktuell beziehen sich nahezu alle seriösen Kreditvermittler in ihrer Werbung für einen Auslandskredit auf das Kreditangebot aus Liechtenstein. Ein schufafreier Barkredit ist zunächst nichts anderes als ein gewöhnlicher Kredit ohne Schufa. Lediglich durch die Form der Barauszahlung verteuert sich das Kreditangebot etwas durch die Fremdgebühren der Post.
Beantragt werden kann der Kredit über einen beliebigen Kreditvermittler, beispielsweise Bon Kredit oder direkt auf der Homepage der Kreditbank. Vorteile durch die Dienstleistung eines Kreditvermittlers entstehen nur für Kreditinteressenten, die ebenfalls an einem Kredit trotz Schufa interessiert sind. Der Unterschied zwischen den Kreditangeboten besteht in der Bonitätsprüfung. Bei Krediten trotz Schufa wird die Schufa zwar eingesehen, doch ein negativer Schufa-Eintrag führt nicht automatisch zur Kreditverweigerung. Ohne Schufa wird auf die Bonitätsprüfung durch Einsicht in den Schufa-Auszug verzichtet.
Wie wird die Bonität bei schufafreien Krediten geprüft?
Die Bonitätsprüfung bei schufafreien Darlehen findet in zwei Stufen statt. Geprüft wird, ob ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis vorhanden ist. Im Schuldnerverzeichnis des zuständigen Amtsgerichtsbezirks ist beispielsweise die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung eingetragen. Wer im Schuldnerverzeichnis eine Eintragung hat, der fällt durch die Bonitätsprüfung durch. Jede Eintragung hier sorgt dafür, dass ein schufafreier Barkredit abgelehnt wird.
In der zweiten Stufe der Bonitätsprüfung wird das Arbeitseinkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit geprüft. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein und mindestens 12 Monate bestehen. Als Beweis dafür kann die Dezemberabrechnung des Vorjahres dienen oder aber die Lohnsteuerkarte. Außerdem muss das Arbeitseinkommen die Pfändungsfreigrenzen deutlich überschreiten. Es darf weder eine Lohnpfändung vorliegen noch darf das Gehalt abgetreten sein.
Der unterste Einkommenswert für einen schufafreien Kredit liegt gegenwärtig (Stand Okt. 2013) bei 1.130 Euro Netto-Arbeitseinkommen. Gültig ist dieser Betrag für einen alleinstehenden Antragsteller. Verheiratete oder Kreditinteressenten mit Unterhaltsverpflichtungen müssen ein höheres Einkommen nachweisen.
Kreditkonditionen für Barkredite ohne Schufa
Grundsätzlich wird ein schufafreier Barkredit nur für zwei Kreditsummen angeboten. Die Rückzahlung erfolgt immer in 40 gleichbleibenden Monatsraten. Kreditvariante eins bietet einen Kredit über 3.500 Euro zum effektiven Jahreszins von 11,62 Prozent. In diesem Fall gilt die bereits genannte unterste Einkommensgrenze von 1.130 Euro. Die zweite Variante erlaubt ein Kreditvolumen von 5.000 Euro zum Effektivzins von 11,61 Prozent. Für diese Kreditsumme ist ein minimales Netto-Arbeitseinkommen von 1.600 Euro nachzuweisen.
Als Einkommensnachweis werden die letzten beiden Lohnabrechnungen und die dazu gehörenden Kontoauszüge gefordert. Elektronische Kontoauszüge können nur anerkannt werden, wenn sie mit dem Stempel des kontoführenden Institutes bestätigt wurden. Die Kreditsicherung ist ausschließlich über eine beglaubigte Einkommensabtretung möglich. Bürgen werden für den Kredit nicht akzeptiert.
Ein schufafreier Barkredit aus Liechtenstein kann außerdem nur von volljährigen Kreditinteressenten bis zum Alter von 57 Jahren beantragt werden. Über dieses Alter hinaus wird der Kredit nicht mehr vergeben.