Ein geringes Einkommen erschwert den Erhalt eines Darlehens, da der Kreditgeber anhand einer Haushaltsrechnung überprüft, ob sein Kunde die Rückzahlung wie vereinbart leisten kann. Eine genaue Definition für das geringe Einkommen existiert nicht, eine sinnvolle Definition für die Bewertung des Verdienstes als niedrig stellt die Pfändungsfreigrenze dar.
Sofortkredite sind Darlehen, deren Auszahlung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen erfolgt. Kreditnehmer füllen den Antrag auf einen Sofortkredit mit geringem Einkommen im Internet aus und faxen diesen zusammen mit den angeforderten Belegen an die Bank. Zusätzlich ist bei der Kreditaufnahme über eine in Deutschland lizenzierte Bank das Postident-Verfahren erforderlich, falls der Antragsteller noch kein Kunde des Geldinstitutes ist. Wenn die Bank über eine Banklizenz aus Luxemburg verfügt, reicht das Faxen einer Kopie des Personalausweises zur Identitätsüberprüfung aus, so dass die Auszahlung innerhalb eines Tages erfolgen kann.
Kreditaufnahme trotz geringen Einkommens
Ob ein Sofortkredit mit geringem Einkommen erfolgreich beantragt werden kann, hängt von den Bestimmungen der einzelnen Geldinstitute ab. Einige Banken setzen neben einer positiven Haushaltsrechnung für die Kreditvergabe voraus, dass ihre Kunden über ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze verfügen. Wer über ein geringes Einkommen verfügt und einen Sofortkredit beantragen möchte, achtet auf die Mindestvoraussetzungen einer Bank zur Kreditvergabe und stellt den Antrag bei einem Kreditinstitut, dessen veröffentlichte Vergaberichtlinien eine Darlehensvergabe ermöglichen.
Auch die Anrechnung des Einkommens und die Haushaltsrechnung unterscheidet sich je nach Bank. Viele Geldinstitute nutzen bei Sofortkrediten auf Grund der erforderlichen schnellen Bearbeitung des Kreditantrages Pauschalwerte für die Haushaltsrechnung, während andere Banken die tatsächlichen Ausgaben ansetzen. In diesem Fall haben noch bei den Eltern wohnende Auszubildende realistische Chancen, einen Sofortkredit mit geringem Einkommen zu erhalten, da der Kreditgeber berücksichtigt, dass sie kaum Ausgaben für ihre Lebensführung zu bestreiten haben.
Kleine Raten vereinbaren oder einen Bürgen finden
Kreditantragsteller mit einem extrem geringen Einkommen scheitern regelmäßig an der Haushaltsrechnung, da die Bank annimmt, dass sie die Raten nicht aus den monatlichen Einnahmen bestreiten können. Wenn Kreditnehmer bei einem Sofortkredit mit geringem Einkommen eine lange Laufzeit wählen, verringern sich die monatlichen Tilgungsraten, so dass die Banken die Tilgungsfähigkeit als eher gegeben ansehen. Eine weitere Möglichkeit für einen erfolgreichen Kreditantrag bietet die gemeinsame Kreditaufnahme mit einem über ein höheres Einkommen verfügenden Mitantragsteller oder das Stellen eines Kreditbürgen.
In diesem Fall muss der Bürge nicht nur über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, sondern sich auch der wirtschaftlichen Konsequenzen einer Bürgschaft bewusst sein. Keine geeignete Lösung stellt hingegen die Kreditaufnahme mit falschen Angaben dar. Einige Geldinstitute verzichten bei Sofortkrediten wegen der kurzen Bearbeitungsfristen auf die Vorlage von ohnehin nur oberflächlich prüfbaren Einkommensnachweisen. Wer im Kreditantrag überhöhte Angaben zum Monatsverdienst vornimmt, bekommt den Sofortkredit mit geringem Einkommen ausbezahlt, muss aber bei einer Aufdeckung der Krediterschleichung mit einem Strafverfahren rechnen. Eine solche erfolgt leicht, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht ordnungsgemäß tilgt.