Einen Kredit mit negativer Schufa für Selbständige zu finden ist grundsätzlich möglich. Welche Kreditmöglichkeiten bestehen und unter welchen Voraussetzungen sie genutzt werden können, damit beschäftigt sich der Beitrag.
Kredit mit negativer Schufa für Selbständige – schwierige Vorzeichen
Gewerbetreibende, ob als selbstständiger Handwerker, freier Handelsvertreter oder Freiberufler, sind grundsätzlich bei Kreditvergaben benachteiligt. Ihr Einkommen genießt nicht den Stellenwert eines Arbeitseinkommens aus abhängiger Beschäftigung. Sogar mit sauberer Schufa kann die Kreditsuche zum buchstäblichen Spießrutenlauf werden. Besonders nachhaltig verschlechterte das Abkommen Basel 2 die Kreditchancen in der Selbstständigkeit.
Für den Kredit ohne Schufa sind damit erhöhte Anforderungen für Selbstständige die Regel. In diesem Fall wird der Kredit ohne Schufa behandelt, wie ein Kredit ohne Einkommen. Betriebswirtschaftlich gesehen ist dieses Vorgehen sinnvoll. Der Erlös durch die Kreditvergabe ist viel zu gering, um davon eine aufwendige Betriebsanalyse zu bezahlen. Ob aus der Selbstständigkeit ein Ertrag erzielt wird, das ist damit zunächst nebensächlich.
Wichtig ist es die Kreditsicherheit, beim Kredit mit negativer Schufa für Selbständige, nachzuweisen. Ein gewöhnlicher Arbeitnehmer sichert den Kredit durch eine Gehaltsabtretung seines Arbeitseinkommens. Für einen Selbstständigen ist dies Möglichkeit leider nicht gegeben. Die Alternativen sind begrenzt.
Kredit ohne Schufa sichern
Das Arbeitseinkommen kann die Kreditsicherung nicht liefern. Damit wird die Kreditbürgschaft eines solventen Bürgen zur ersten Wahl für die Kreditabsicherung. Der Bürge haftet gegenüber dem Kapitalgeber für den Kredit. Als solventer Bürge anerkannt sind Personen, die über ein Arbeitseinkommen aus abhängiger Beschäftigung verfügen. Die Höhe des Einkommens sollte oberhalb der Pfändungsfreigrenzen angesiedelt sein. Außerdem darf der Bürge selbst keine eingetragenen Zahlungsprobleme haben.
Die Alternative zur Bürgschaft können unbelastete Sachsicherheiten sein. Ein mögliches Beispiel bietet die Altersvorsorge. Viele Selbstständige vertrauen auf eine spätere Rente über eine kapitalbildende Lebensversicherung. Ebenso möglich wäre die Verpfändung eines Sachgegenstandes. Mögliche Beispiele wären das Fahrzeug oder Immobilienbesitz.
Es muss nur eine der genannten Voraussetzungen erfüllt werden, dann wird der Kredit mit negativer Schufa für Selbständige, möglich.
Kreditkonditionen und Alternativen
Die Kreditkonditionen für den am häufigsten angebotenen Auslandskredit ohne Schufa in der Übersicht:
– Mögliche Kreditsummen 3.500 Euro und 5.000 Euro
– Effektiver Jahreszins 11,62 Prozent beziehungsweise 11,61 Prozent
– Für beide Angebote ist die Laufzeit auf 40 Monate festgeschrieben
– Die monatlichen Raten betragen 105,95 Euro oder 151,35 Euro für die große Summe
Kreditangebote, die einen Kredit mit negativer Schufa in Größenordnungen von 50.000 Euro oder sogar 250.000 Euro bewerben, sind schlicht unrealistisch.
Realistisch sind jedoch die Kreditchancen, bei einem erledigten negativen Schufa-Eintrag, auf dem Markt für private Kreditvergaben. Private Geldanleger stehen unternehmerischen Investitionen mit einer anderen Offenheit gegenüber, als es gewerbliche Kreditanbieter können. Private Investitionen unterliegen nicht dem strengen Regelwerk für gewerbliche Kreditvergaben.
Im Ergebnis verlieren die Abkommen von Basel ihre Macht, es zählt wieder die gute Geschäftsidee, um Investoren zu begeistern. Gelingt es das Vertrauen der Anleger zu gewinnen, dann ist auch ein Kredit mit negativer Schufa für Selbständige keine Hürde.