Eine Umschuldung in schwierigen Fällen muss nicht in die Hand kostenpflichtiger Sanierer gelegt werden. Mit welchen Krediten Sie eine Umschuldung trotz schlechter Bonität in Eigenregie umsetzen können, dazu liefert der Beitrag die Informationen.
Umschuldung in schwierigen Fällen – Schufa verbessern
Eine Umschuldung ist kein Allheilmittel bei einer zu desolaten wirtschaftlichen Lage. Wem die Schulden über den Kopf wachsen, der ist gut beraten, sich an eine gemeinnützige Schuldnerberatung zu wenden. Nach Sichtung aller Unterlagen kann der kostenlos arbeitende Berater wertvolle Informationen liefern. Der Schuldnerberater wird feststellen, ob eine Umschuldung in schwierigen Fällen überhaupt noch sinnvoll ist. Andernfalls wird er zur privaten Insolvenz raten.
Rät er zur Umschuldung, dann sind Eigeninitiative und Durchhaltevermögen gefordert. Eine Umschuldung hat immer zum Ziel, dauerhaft die Finanzen zu ordnen. Nur kurzzeitig den finanziellen Druck zu nehmen, das führt langfristig in die Schuldenfalle. Wer einen aktiven Schufa-Eintrag hat der muss, bevor eine echte Sanierung möglich wird, zunächst diesen Gläubiger befriedigen. Umschuldungskredite in größerem Umfang sind nur dann realistisch möglich, wenn alle negativen Schufa-Einträge den Erledigungsvermerk tragen.
Für diesen ersten Schritt, auf dem Weg zur Sanierung der Finanzen, kann ein Kredit ohne Schufa hilfreich sein. Große Sprünge lassen sich mit dem schufafreien Darlehen einer Auslandsbank nicht machen. Die möglichen Kreditsummen lauten 3.500 Euro und 5.000 Euro. Während später die Hilfe eines Kreditvermittlers sinnvoll sein kann, so darf für den Kredit ohne Schufa getrost darauf verzichtet werden. Soweit bekannt, ist es nur einer einzigen ausländischen Kreditbank erlaubt, schufafreie Darlehen für Deutsche anbieten. Ein legaler Kredit ohne Schufa stammt von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Die Kreditangebote aller seriösen Kreditvermittler beziehen sich, soweit nachvollziehbar, auf dieses Kreditangebot.
Kredit ohne Schufa zur Umschuldung
Der Kreditantrag lässt sich auf der Seite der Kreditbank einsehen und steht zum Download bereit. Qualifiziert für einen Kredit ohne Schufa sind nur Kreditinteressenten, die einer abhängigen Beschäftigung nachgehen. Der Arbeitsvertrag muss ungekündigt und unbefristet sein. Vorausgesetzt wird darüber hinaus, dass das Arbeitsverhältnis seit mindestens 12 Monaten besteht. Neben der Prüfung des Arbeitsvertrages und der Einkommensprüfung wird außerdem das öffentliche Schuldnerverzeichnis eingesehen.
Eine Umschuldung in schwierigen Fällen ist nur möglich, wenn das öffentliche Schuldnerverzeichnis keinen Eintrag enthält. Die Werbungen für einen seriösen Kredit ohne Schufa trotz EV oder mit Haftbefehl enttarnen sich damit als Werbeente.
Alle nachfolgend genannten Kreditkonditionen gelten für die direkte Antragsstellung ohne Vermittler. Ein Kredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro kostet 11,62 Prozent effektiven Jahreszins. Zur erfolgreichen Kreditbeantragung muss ein Alleinstehender, ohne Unterhaltspflichten, ein Nettoarbeitseinkommen von 1.130 Euro nachweisen. Zurückgezahlt wird der Kredit in 40 gleichen Monatsraten a‘ 105,95 Euro. Für 5.000 Euro Kredit müssen 11,61 Prozent effektiver Jahreszins bezahlt werden. Das zu Kreditvergabe nötige Nettoeinkommen, für einen Alleinstehenden, beträgt 1.600 Euro. Wieder kann der Kredit nur in 40 gleichbleibenden Monatsraten abgezahlt werden. Die monatliche Ratenhöhe beträgt in diesem Fall 151,35 Euro.
Nachdem, über einen Kredit ohne Schufa, die Schufa-Einträge „entschärft“ werden konnten, kann nun eine umfassende Umschuldung in Angriff genommen werden.
Endgültige finanzielle Sanierung durch Kreditzusammenfassung
Die Zusammenfassung aller Verbindlichkeiten ist das eigentliche Ziel einer Umschuldung in schwierigen Fällen. Wichtig ist es nun, die aktuellen Ablösesummen der bestehenden Verpflichtungen genau zu erfassen. Sind alle offenen Beträge erfasst und addiert, ergibt sich die Gesamtsumme des Umschuldungskredites. Bei der Suche nach einem Kredit trotz Schufa, von einem deutschen Kreditinstitut, ist die Hilfe eines Kreditvermittlers kaum zu umgehen.
Spezialbanken, die einen solchen Umschuldungskredit ermöglichen, die gibt es zwar, nur werben sie nicht für ihren Spezialkredit. Die Werbung dafür überlassen sie Kreditvermittlern. Ein Beispiel dafür ist der Extrakredit der von Essen Bank. Er kann auch bei einer schwierigen Bonitätslage genehmigt werden. Beworben wird diese Möglichkeit nur unterschwellig. Für das Kreditangebot spricht die hohe Flexibilität. Eine Umschuldung in schwierigen Fällen kann durch eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten die Ratenbelastung senken. Nachteilig sind die hohen Zinsforderungen der Bank. Ein effektiver Jahreszins von 11,95 Prozent macht die Umschuldung sehr teuer.
Preiswerter könnte die Finanzierung von privaten Geldgebern sein. Marktführend sind, bei privaten Kreditvergaben, die Portale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Der Kreditversuch über eines der Portale eine Umschuldung in schwierigen Fällen durchzuführen ist zumindest kostenlos.