Autokredite werden traditionell mit einer Anzahlung oder einer Schlussrate verbunden, auch Kreditmodelle mit beiden Sonderzahlungen sind weit verbreitet. Eine Schlussrate bedeutet, dass der Fahrzeugkäufer neben den regelmäßigen Kreditraten am Ende der Vertragslaufzeit eine gegenüber diesen deutlich erhöhte letzte Rate begleicht.
Aus diesem Grund sind die Kreditraten während der Laufzeit geringer als bei einem Autodarlehen ohne Schlussrate. Idealerweise leisten Fahrzeugkäufer die Schlussrate aus während der Laufzeit gebildeten Ersparnissen, sie können diese bei Bedarf aber auch zusätzlich finanzieren. Eine feste Zusage der den Autokredit auszahlenden Bank, die Schlussrate ebenfalls zu finanzieren, besitzt der Fahrzeugkäufer nur bei der Drei-Wege-Finanzierung.
Der traditionelle Autokredit mit Schlussrate sieht die Rückgabe des Fahrzeuges am Vertragsende ebenfalls nicht vor. Der mit einer Schlussrate ausgestattete Autokredit dient vorwiegend der Finanzierung eines Neuwagens oder eines Jahres- beziehungsweise Vorführwagens, bei älteren Gebrauchtfahrzeugen ist der Kaufpreis zumeist so gering, dass die Tilgung innerhalb einer kurzen Kreditlaufzeit auch ohne Kreditschlusszahlung möglich ist.
Welchen Vorteil bietet die Schlussrate?
Ein Autokredit ist im Vergleich mit einer Schlussrate schneller abbezahlt als ohne Schlussrate. Während bei einem Verzicht auf die Kreditschlussrate entweder eine hohe Anfangsrate, eine hohe Monatsrate oder eine lange Kreditlaufzeit gewählt werden muss, kann das Fahrzeugdarlehen mit Schlussrate über eine relativ kurze Laufzeit mit moderaten Monatsraten abgeschlossen werden. Ideal ist der Autokredit mit Schlussrate, wenn zum Zeitpunkt der Schlusszahlung ohnehin eine Lebensversicherung oder ein Sparvertrag fällig wird.
In anderen Fällen spart der Fahrzeugkäufer den für die Endrate vorgesehenen Betrag auf einem gut verzinsten Sparkonto an, wozu viele Banken Sparpläne anbieten. Vor dem Vertragsabschluss nimmt der Fahrzeugkäufer und Kreditnehmer einen Autokredit Vergleich mit Schlussrate in unterschiedlicher Höhe vor, ehe er sich für ein Angebot entscheidet. Maßgeblich für die Wahl des Autokreditgebers ist neben dem effektiven Jahreszinssatz die Höhe der Schlussrate.
Diese muss der Fahrzeugkäufer bis zum Fälligkeitstermin ohne Schwierigkeit ansparen können. Eine realistische Einschätzung des Sparpotentials berücksichtigt die mit dem Autobesitz verbundenen Kosten, was besonders Erstkäufer eines eigenen Fahrzeuges mitunter vergessen.
Wo den Autokredit mit Schlussrate aufnehmen
Ein Autokredit Vergleich mit Schlussrate zwischen dem vom Händler an eine Autobank vermittelten Darlehen und dem Kreditangebot einer unabhängigen Geschäftsbank zeigt, dass der Autobankkredit dank extrem günstiger Zinsen das preiswertere Angebot darstellt. Diese Beobachtung ist scheinbar richtig, zumal die Gewährung eines günstigen Darlehens auch der Absatzförderung der jeweiligen Automarke dient.
Allerdings berücksichtigt der Autokredit Vergleich mit Schlussrate zwischen der Autobank und der freien Geschäftsbank nicht das Sparpotential durch einen Rabatt auf den Fahrzeugpreis. Einen solchen gewährt der Händler am ehesten und in einem nennenswerten Umfang, wenn sein Kunde den Wagen nicht über ihn finanziert.
Dieses Verhalten des Händlers ist leicht verständlich, denn einen Teil des günstigen Kredites refinanziert er durch eine Kostenbeteiligung. Banken finanzieren gerne und zu günstigen Konditionen den Autokauf mit Schlussrate, da bei einem Autodarlehen das finanzierte Gut selbst als Kreditsicherheit gilt.