Einen Kredit für Selbständige mit negativer Schufa bewilligt zu bekommen, das ist kein leichtes Unterfangen. Selbstständige und Freiberufler haben es bei der Kreditsuche bereits unter normalen Bedingungen äußerst schwer. Welche Kreditchancen in dieser Situation noch genutzt werden können, damit setzt sich der Beitrag auseinander.
Kredit für Selbständige mit negativer Schufa – ein anspruchsvoller Kreditwunsch
Der Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa ist ein überaus anspruchsvoller Kreditwunsch, wird einmal vom „Getöse der Werbung“ abgesehen. Grundsätzlich ist eine Kreditvergabe selbstverständlich ohne Schufa möglich. Täglich schaffen es Kreditvermittler und einige wenige Direktanbieter einen Weg zu finden, der Kreditsicherheit und negative Schufa in Einklang bringen.
Trotzdem sind es gerade die Freiberufler und „kleinen“ Selbstständigen, die unter den Verträgen von Basel I-IV besonders leiden. Basel II hat dafür gesorgt, dass Selbstständige kaum noch von einer angemessenen Kreditversorgung über das reguläre Kreditsystem ausgehen können. Mittlerweile ist das Vertragswerk, mit dem Ziel Risikokredite unrentabel zu machen, bei der vierten Erweiterung angelangt. Der Schweizerkredit früherer Zeiten ist mit den heutigen Kreditmöglichkeiten nicht mehr zu vergleichen.
Wann wird der Kredit ohne Schufa noch bewilligt?
Zunächst sind schufafreie Kredite in drei Gruppen aufzuteilen. Leicht haben es Beamte und andere Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes an den Kredit ohne Schufa zu kommen. Bis zu 7.500 Euro sind ohne Bürgen oder Sachsicherheiten realistisch. In Gruppe zwei sind Menschen eingestuft, die in der freien Wirtschaft ein gutes Einkommen haben. Ihre Kreditgrenze liegt etwa bei 3.500 Euro.
Grundsätzliche Voraussetzung zur Vergabe eines Kredites ist die Erledigung des Eintrags. Außerdem muss die Bonitätsbewertung, diesmal angelehnt an die Schufa, etwa dem Merkmal H oder besser entsprechen. Bewilligt wird der Kredit nach Unterzeichnung einer Gehaltsabtretung. Der Kreditgeber hat damit im Problemfall sofort Zugriff auf das Arbeitsentgelt.
In die dritte Gruppe fällt der Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa. Ohne eine Bürgschaftserklärung eines solventen Bürgen, besser noch Mitantragsstellers oder hohe Sachsicherheit zu verpfänden, sieht es schlecht aus. Ausnahmen von dieser „Regel“ werden nur für Juristen und Ärzte gemacht. Ihr Einkommen gilt als beinahe so sicher, wie das Einkommen aus abhängiger Beschäftigung.
Ausweg aus der Kreditklemme für Selbstständige
Wer weder Haus und Hof verpfänden noch einen unbeteiligten Menschen ins Risiko ziehen möchte, könnte es mit einem Privatkredit versuchen. Auch hier gilt eine Klassifizierung entsprechend Schufa H, um sich bei den privaten Geldgebern bewerben zu dürfen.
Die Investoren sind zumeist Kleinanleger, die ihren „Spargroschen“ vor der Euroentwertung retten möchten. Statt zuzusehen, wie ihr Geld auf dem Sparbuch an Kaufkraft verliert, versuchen sie selbst ihr Glück mit Kreditvergaben. Vergleichsweise kleine Einzelinvestitionen sorgen für eine hohe Kapitalsplittung und damit für eine gewisse Anlagesicherheit. Schlechter als die Börsenprofis können sie es kaum machen.
Privatkredite gelten nicht als „systemrelevant“. Sie unterliegen daher nicht der Kontrolle der Bafin oder den Auswirkungen der Verträge von Basel. Im Ergebnis sind die Kreditgeber wirklich frei in ihrer Entscheidung, wem sie ihren Spargroschen anvertrauen. Der gut formulierte Wunsch nach einem Kredit für Selbständige mit negativer Schufa hat damit grundsätzlich Bewilligungschancen.