Wird ein Kredit trotz bestehender Kredite aufgenommen, kann dieser zwei verschiedene Zwecke erfüllen. Zum einen kann der neue Kredit dazu dienen die bestehenden Kredite vollständig abzulösen, zum anderen kann der Kredit auch für eine separate Finanzierung genutzt werden. In jedem Fall ist die Aufnahme mehrerer Kredite nicht immer einfach, denn die Bonität des Kreditnehmers wird durch die bestehenden Kredite bereits erheblich belastet.
Schließlich kann letztlich nur das eigene Einkommen zur Rückzahlung genutzt werden, weshalb mehrere Kredite das monatliche Budget für potentielle Rückzahlungen übersteigen könnten. Dieser Fall trifft nicht zu, wenn der neue Kredit tatsächlich zur Umschuldung der bestehenden Kredite genutzt wird. Diese Kredite werden dann in ihrer Ganzheit direkt aus der neugewonnenen Darlehenssumme abgezahlt, wodurch im Endeffekt die monatliche Belastung nicht ansteigt, sich dafür oftmals sogar noch reduziert.
Denn eine Umschuldung macht freilich nur dann Sinn, wenn auch die Zinslast beim neuen Kredit niedriger angesetzt wird als bei den bereits bestehenden Krediten. Der Kredit trotz bestehender Kredite sollte dann auch tatsächlich klar als Umschuldungskredit definiert sein.
Die Umschuldung kann neben einer reduzierten Zinslast auch deshalb Sinn machen, da die monatlichen Raten über die Laufzeit wieder neu angepasst werden können. Durch eine lange Laufzeit verringern sich so die monatlichen Raten, während sie durch eine kurze Laufzeit ansteigen.
Kreditwürdigkeit entscheidet bei mehreren Krediten
Dennoch ist ein Kredit trotz bestehender Kredite immer erheblich an das Einkommen des Kreditnehmers gekoppelt. Zwar spielt natürlich auch der Schufa Eintrag eine Rolle, jedoch nimmt dieser eher eine untergeordnete Rolle ein, da es letztlich nur darum geht, ob der Kreditnehmer die zusätzliche monatliche Belastung durch sein Einkommen auch tatsächlich stemmen kann. Selbst bei einem durchschnittlichen Einkommen kann es deshalb unter Umständen sein, dass die Bank einen Bürgen für den neuen Kredit einsetzen möchte.
Diese Person haftet dann mit ihrem kompletten Vermögen und Einkommen für die Schuld des Kreditnehmers. Einen Kredit trotz bestehender Kredite aufzunehmen ist in der deutschen Wirtschaft keinesfalls eine Seltenheit, denn oftmals laufen bei Personen sogar zwischen zwei und vier Kredite im Hintergrund. Das kann unter anderem die Hypothek für das Eigenheim sein, aber auch ein Leasingmodell für den eigenen PKW.
All diese Finanzierungen werden als Kredite gewertet, auch wenn sich die einzelnen Modalitäten voneinander unterscheiden. Wird zu diesen beiden Beispielen noch ein weiterer Ratenkredit für liquide Mittel aufgenommen, ist das auch aus Sicht der Bank kein ungewöhnlicher Umstand.
Dennoch muss die Bank als Kreditgeber ihre Investition natürlich absichern, weshalb eine Zusage für den Kredit tatsächlich nur dann möglich ist, wenn auch das Einkommen und damit die Bonität des Kreditnehmers als ausreichend erachtet wird. Der Kredit trotz bestehender Kredite sollte in jedem Fall erst nach einem im Vorfeld durchgeführten Vergleich aufgenommen werden, um die Finanzierung so günstig wie möglich zu gestalten.