Mit dem Einholen der Schufa-Auskunft sind viele Kreditgeschäfte zum Scheitern verurteilt. Die Auskunft dient den Banken zur Einschätzung des Kreditrisikos und gibt Auskunft über die Bonität des Kreditsuchenden. Den Bankhäusern wird bei einer Anfrage ein Score übermittelt, der als Entscheidungshilfe dient. Ein Schnellkredit trotz Schufa ist daher nicht bei vielen Finanzdienstleistern erhältlich.
Ein Schnellkredit trotz Schufa wird bei vielen Banken nicht zur Verfügung gestellt
In finanziellen Notlagen ist die Hausbank üblicherweise der erste Ansprechpartner. Wer als Bankkunde allerdings eine negative Schufa hat, kann nur in ganz seltenen Fällen mit der Hilfe der eigenen Bank rechnen. Den Banken und Sparkassen ist das Ausfallrisiko bei einem niedrigen Schufa-Score einfach zu hoch. Kann der Bankkunde der Hausbank Kreditsicherheiten bieten, kann die Kreditentscheidung trotzdem positiv ausfallen. Als Kreditsicherheiten werden Personen- und Sachsicherheiten akzeptiert. Dies können Bürgen, Wertgegenstände aber auch Sparguthaben oder eine Grundschuld auf eine Immobilie sein.
Schwieriger ist die Situation für einen Schnellkredit trotz Schufa bei einer Direktbank oder bei Filialbanken, die ihre Kredite auch online anbieten. Diese Banken bieten aufgrund des geringeren Arbeitsaufwands im Kreditgeschäft die günstigsten Konditionen an. Da zwischen den Banken und dem Kreditsuchenden kein persönlicher Kontakt stattfinden kann, hängt die Entscheidung über eine Kreditzusage von der Schufa-Auskunft ab. Ein Schnellkredit trotz Schufa ist bei Direkt – und Online-Banken daher nicht erhältlich.
Ein schufafreier Kredit von einer Kreditvermittlung kann in einer finanziellen Notlage helfen
Kreditvermittler sind Finanzdienstleister, die Kredite von verschiedenen Banken im In- und Ausland vermitteln. Durch die Zusammenarbeit mit vielen Bankhäusern ist es Kreditvermittlungen möglich, viele verschiedene Darlehensvarianten für ihre Kunden anzubieten. Wer sich für einen Kredit einer Kreditvermittlung entscheidet, muss immer auf die Seriosität des Finanzdienstleisters achten. Bevor ein Kreditgeschäft zustande kommt sollten keine Vorkosten anfallen. Auch das Absichern von Krediten mit Personen- und Sachversicherungen oder Bausparverträgen ist nicht sonderlich seriös. Die Webseite der Kreditvermittlung sollte immer ein vollständiges Impressum enthalten. Seriöse Unternehmen werden im Internet auch immer gut bewertet und weiter empfohlen.
Da viele Kreditvermittlungen einen Schnellkredit trotz Schufa anbieten können die verschiedenen Anbieter einfach miteinander verglichen werden. Ein wichtiges Entscheidungskriterium ist der effektive Jahreszins. Dieser Zinssatz sollte alle anfallenden Kosten enthalten, die im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen. Falls es sich bei der Wahl des Kreditsuchenden um einen schufafreien Kredit handelt, können sich die effektiven Jahreszinsen im zweistelligen Bereich bewegen. Zu den bekanntesten Kreditvermittlungen mit relativ guten Bewertungen zählen beispielsweise Creditolo, Bon Kredit aus der Schweiz oder auch Maxda aus Speyer. Diese Kreditvermittlungen bieten einen schufafreien Kredit bis 7.500 Euro an.
Kreditsuchende die eine passende Kreditvermittlung gefunden haben, können den gewünschten Kredit gleich online beantragen. Dazu wird die Seite des Kreditvermittlers aufgerufen, in der sich der Online-Antrag befindet. Wird der schufafreie Kredit gewählt muss die Option mit einem Haken im Antrag bestätigt werden. Der Kreditantrag kann nach dem Ausfüllen einfach zu Hause ausgedruckt werden. Wer keinen Drucker hat muss warten bis die Kreditvermittlung den Kreditantrag postalisch zustellt. Wurde der Antrag zugestellt wird das Dokument einfach unterschrieben. Der Kreditantrag wird mit aktuellen Gehaltsabrechnungen an die Kreditvermittlung gesendet. Bei einigen Finanzdienstleistern werden auch Kontoauszüge verlangt. Nach der Prüfung aller Dokumente durch die Kreditvermittlung wird der Schnellkredit trotz Schufa ausgezahlt.
Wer schnell Geld benötigt kann mit negativer Schufa auch einen Mikrokredit beantragen
Kreditsuchende die schnell und unverbindlich Geld benötigen können als Alternative einen Mikrokredit aufnehmen. Finanzdienstleister wie beispielsweise Cashper oder Xpresscredit.de benötigen aufgrund der geringen Kredithöhe keine Banklizenz und bieten diese Darlehensvariante von 200 bis 600 Euro an. Bei VexCash ist ein Schnellkredit trotz Schufa bis 3.000 Euro möglich. VexCash gehört zu einer Bank, die eine Lizenz führt. Neukunden dieser Finanzdienstleister erhalten üblicherweise einen ersten Kredit, dessen Auszahlungssumme nicht höher als 200 Euro ist.
Nach der Rückzahlung des Kredits innerhalb von 30 Tagen wird der Kreditnehmer als Bestandskunde geführt. Bestandskunden können Kredite bis 600 Euro beantragen. Für die Kredite von Bestandskunden stehen dann besondere Optionen zur Verfügung. Hierzu zählen unter anderem die bevorzugte Kreditbearbeitung, schnelle Kreditauszahlung innerhalb von 24 Stunden oder auch eine 2-Raten-Option. Für die angebotenen Optionen entstehen Kosten die nicht unerheblich sind. Auch der effektive Jahreszins ist für diese Art der Kredits relativ hoch.
Ein Schnellkredit mit negativer Schufa ist relativ teuer
Kreditsuchende die eine negative Schufa haben sind in der Auswahl an Kreditgebern sehr eingeschränkt. Die anbietenden Kreditvermittlungen oder auch Mikro-Kreditanbieter bieten zwar einen Schnellkredit trotz Schufa an, lassen sich aber das erhöhte Kreditrisiko gut bezahlen. Die effektiven Jahreszinsen bewegen sich bei nahezu allen Finanzdienstleistern die einen Schnellkredit anbieten im zweistelligen Bereich. Zusätzliche Kosten sollten nicht anfallen. Da sich die effektiven Jahreszinsen immer auf die Gesamtkosten eines Kredits auswirken, rentiert sich in jedem Fall ein Kreditvergleich.